保监会：险资非理性举牌、境外收购等得到遏制

【财新网】（记者 杨巧伶）9月18日，保监会就“1+4”系列文件落实效果举行新闻发布会。会上，保监会稽查局副局长杨玉山表示，从4月底开展的保险业市场乱象整治工作已经取得初步成效，激进投资已经得到有效遏制。杨玉山表示，上半年，保险资金未发生非理性举牌、境外收购等激进投资行为。

4月底，保监会发布《关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》，要求集中整治虚假出资、公司治理乱象、资金运用乱象、产品不当创新、销售误导、理赔难、违规套取保费、数据造假等乱象。

杨玉山指出，治乱象还揭示了保险业存在的问题。治乱象工作开展以来，针对偿付能力数据真实性、资金运用风险等方面存在的乱象问题，保监会要求保险公司开展了8项自查工作。“自查发现问题1131个，涉及金额982亿元；监管部门专项检查发现问题2300余个，涉及金额近10亿元。”杨玉山说。

以偿付能力数据真实性为例，保监会财会部(偿付能力监管部)副主任郭菁在上述发布会上介绍，今年5-6月组织保险公司开展的偿付能力数据真实性自查工作结果显示，全行业共发现601个偿付能力数据真实性问题，其中，人身险公司330个，财产险公司258个，再保险公司13 个。

郭菁介绍，601个偿付数据真实性问题主要来自资产、准备金、资本、风险综合评级和信息披露方面。“比如，资产方面出现分类错误，应该是可供出售金融资产，但放到贷款应收款里面了；资本方面，计算最低资本时，风险因子用错了等。”下一步，保监会将在保险公司自查基础上，对保险公司数据真实性问题以问题为导向，进行现场检查。

对于存在的市场乱象，保监会还加大了行政处罚力度。数据显示，上半年，保监会系统共对306家保险机构和447人实施行政处罚，其中罚款6369万元，处罚机构家数、人数及罚款金额分别同比增长31%、18%和21%。重大行政处罚亦有增加，上半年，保监会共禁止4人进入保险业，责令13家保险机构停止接受新业务。

“从行政处罚情况来看，涉及问题主要是违规运用保险资金、编制提供虚假资料、未按规定提取准备金、聘任不具任职资格或未经核准任职资格的高管人员。同时还存在欺骗投保人、被保险人或者受益人的情况。”杨玉山指出，上述问题暴露出来保险公司在经营管理上面，还存在一些问题。一是公司治理有效性还不足；二是经营理念和方式还不科学；三是经营管理粗放，在一定程度上还存在。

杨玉山表示，下一步保监会将严格按照法律法规，根据中央金融工作会议精神，严厉打击市场中的违法违规行为，切实维护广大保险消费者的合法权益，维护保险业的持续健康的发展。

防风险见成效

防风险方面，郭菁介绍，自4月保监会印发了《关于进一步加强保险业风险防控有关事项的通知》（下称35号文）后，保监会已采取多项举措应对35号文要求防范的流动性风险、资金运用风险、战略风险、新业务风险、外部传递性风险、群体性事件风险、底数不清风险、资本不实风险、声誉风险等。

如为防范流动性风险，保监会研究起草了《关于进一步加强人身保险公司业务现金流管理的通知（征求意见稿）》，研究修订了《保险保障基金管理办法》，研究建立保险保障基金向保险公司提供紧急流动性安排的制度等。

为防范战略风险，保监会修订了《保险公司独立董事管理暂行办法》，并在研究起草《保险机构董事、监事、高级管理人员履职监督评价办法》。

郭菁表示，在保监会一系列防风险措施及保险公司自身加强风险管理情况下，行业总体风险可控，防风险工作取得积极成效。从偿付能力数据看，2017年2季度末，全行业综合偿付能力充足率为235%，核心偿付能力充足率为220%，均显著高于100%和50%的偿付能力达标线。

偿付能力数据还显示，2017年2季度行业综合偿付能力充足率环比上升的公司达到66家，较2017年1季度增加27家，上升数量为2016年以来最多；寿险业2017年2季度核心偿付能力充足率为216％，环比上升2.4个百分点，为2016年以来首次上升。

从风险综合评级数据看，2017年2季度，纳入风险综合评级A、B类的公司占大数据，落入C类、D类的公司相对比较少，其中，C类两家，分别是诚泰财险和弘康人寿；D类三家，分别是中法人寿、新光航海人寿、浙商财险。值得注意的是，因风险综合评级落入D类，浙商财险于9月5日被保监会叫停非车险新业务及分支机构增设，并被责令增资。

“1+4”系列文件为保监会4月底至5月初密集发布的《保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》（34号文）、《保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》（35号文）、《保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》（40号文）、《保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》（42号文）、《保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》（44号文）等5个文件，5个文件核心要点分别为强监管、防风险、治乱象、支持实体经济、补短板等。■