土豪的钱去哪儿了？抄底海外房产购买保险债券

2014-10-13 来源：今日澳洲评论0条

在杭州经营软件生意的冯先生，去年买了多只投资于欧洲和美国的基金，其中一只摩根欧元区股票基金今年以来净值增长率为3.68%，前两年这只基金的业绩高达21.27%和30.79%。而另一只富达美元债券基金今年以来也有3.65%的收益率。

选择做国外资产配置其实是无奈之举，冯先生说，近几年他在股票投资上亏损不少，而原先较为稳定的房地产投资现在已不敢出手。这使他开始考虑多做些外币资产的配置来分散人民币资产投资带来的风险。

冯先生是眼下众多“走出去”的高净值人群中的一位。近年来，国内高净值人士对海外移民、海外投资、海外置业等跨境业务的需求快速提升，如何将人民币资产外币化，成为当下热门的经济金融话题。

高净值人士跨境业务快速提升

冯先生是卖掉了杭州一套房子及部分A股资金转投境外基金的。事实上，他考量的资产配置策略与目前整体市场趋势趋同。今年以来，在A股市场表现不佳的情况下，QDII基金整体上涨，其中主投美国地产的主题基金表现出色，很好地体现了分散风险的功能。

而新通移民杭州市场部经理顾协峰说，富有人群的投资移民、跨境资产配置等现象存在多年，只不过现在多起来了，才被大众关注。“在富有人群中，跨境配置行为具有传染性。因为大家的实际情况和需求都差不多，富人圈子里你看到其他人在这么做，就会想，我是不是也有这样的需求。就这样从超级富豪到土豪再到一般高净值人群一圈圈扩散。”

有机构调研显示，超过30%的高净值人士、超过50%的超高净值人士持有境外投资。在已持有境外投资的高净值人群中，有将近60%的受访者表示未来会进一步增加境外投资金额。在目前没有境外投资的高净值人士中，超过50%的受访人士表示计划未来开始境外投资。

在建行省分行营业部武林私人银行主任陈劲看来，高净值人群的跨境多元化配置现象今年以来更为明显。国内房产、股市前景不明，美国非农数据表现越来越好，欧洲复苏也较为稳定，无疑加强了资金走出去的冲动。陈劲说，目前高净值人群进行跨境多元化配置的动力有三个方面：第一，随着国内高净值人群对境外投资市场逐步了解，希望更多捕捉境外市场的投资机会。第二，部分高净值人士希望通过跨区域的多元化配置，达到一定分散、对冲风险的目的。第三，出于子女出国受教育和移民生活的需要，部分高净值人士未来一部分时间会停留在国外，因此增加境外资产配置成为必然需求。而部分有潜在法律风险的灰色资产，“走出去”的动力更为强劲。

房产和债券占境外投资配置大头

招行与贝恩公司联名发布的《2013私人财富报告》显示，在境外投资中，固定收益类产品、房地产和股票是现阶段中国高净值人群的主流投资类别。

接近50%的受访者在境外投资市场希望投资债券等固定收益类产品。这类产品风险较低，收益稳定，符合高净值人士资产保值增值方面的需求。约30%的受访者表示会投资房地产市场，一方面可以满足自住需求，如为未来子女出国受教育做准备；另一方面，在经历了次贷危机后，投资者认为北美的房地产市场存在一些短期内价格被低估的投资标的，具有一定的投资机会。此外，接近30%的高净值人士对投资海外股票市场表示有兴趣。

专家表示，美国经济与就业状况的好转，能够拉动需求，提振市场预期，带动美国房地产市场的发展，未来美国房地产市场的发展情况比较乐观。统计显示，截至昨日，今年以来诺安全球不动产、鹏华美国房地产、广发美国房地产指数、广发美国房地产指数现汇分别以15.66%、15.20%、15.08%和13.83%分列QDII基金排名的1-4位，大幅跑赢同期沪深300指数(-7.98%)以及A股房地产开发指数(-2.38%)。

而海外置业地区选择方面，陈劲说，相对而言，像美国的洛杉矶、旧金山和纽约这些城市是中国投资者所熟悉的，并有较多的亚洲人口，成为国内投资者的首选。据美国房地产经纪人协会称，去年所有被外国公民买走的美国房屋中，有12%是被中国购房者买走的。而他们购买的房屋有超过一半位于加利福尼亚州，加州似乎是最受中国买家青睐的地区。跟随其后的要数欧洲和澳洲。

境外投资催热私行资产管理服务

由于境外投资环境对中国高净值人群来说相对陌生且理财产品相对复杂，在进行跨境资产配置时，高净值人群对财富管理机构提供的专业投资理财服务的需求将进一步提升。

中行省分行私人银行部一位人士说，“前来咨询海外投资的客户越来越多，但大多数还不清楚如何在目标市场开户、如何交易以及相关费用等一些基本问题。在这样的情况下，如果得不到专业机构的助力，即使对海外市场有浓厚兴趣，也只能望“洋”兴叹。”为此，中行特别推出了专门的跨境服务品牌——“中银尊享跨境通”，包括“投资通”、“置业通”、“资信通”等，全方位满足客户在海外投资理财、海外置业、海外贷款、全球资产配置等方面的需求。

目前，杭州的工农中建交五大行及招行等私人银行部门均有高净值客户境内外资产管理服务。交行省分行私人银行顾问叶志敏说，今后，富有人群的跨境投融资服务、私人信托、海外资产全权委托投资等特殊金融服务需求将越来越多，银行的私行部门都将会推出相关业务。

银行人士说，总体而言，跨境业务需求包括三大类：一是便捷的国际交易平台，方便客户在海外进行转账等现金管理交易和支付功能；二是投资建议及交易实施支持，主要是在海外股票市场和房产等领域；三是非金融咨询服务，如专业移民规划、子女海外教育咨询等高净值人群关注的热点领域。

（浙江在线）

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